安全で安心な未来への退職計画の7つのステップ

退職はトリッキーなことです。ある日はリラックスできるので気分が良くなり、別の日には財政が心配になります。 しかし、事前に退職の計画を立てている人は、心配する必要はほとんどないかもしれません。

退職計画は継続的なプロセスであり、物事を予測しようとする必要があります。 しかし、誰もすべてを予測することはできず、ある程度の利益を得るために十分に近づくことをお勧めします.

多くの人は、収入が途絶えたらどうなるのだろうと心配して、退職することを恐れています。 ただし、退職後の計画は厳密な科学ではなく、これらの 7 つのステップに従うことで、将来を確保できる可能性があります。

1. 退職計画 – あなたの財政状況を評価する

まず、現在のすべての資産、負債、収入、支出の一覧を作成します。 退職プランナーと一緒に座って、あなたの責任と費用を見積もることができます. 退職しても、食料品や保険など、一部の費用は変わらない場合があります。

ただし、旅行費、休暇費、成長する子供への支出の削減など、一部の費用が増加する可能性があります. 一部の費用は、年金と社会保障によっても処理されます。 夜に頭から離れない心配事や質問を強調し、プランナーと話し合ってください。

2.資産と負債の価値を計算する

ここでは、現在の資産の価値を計算する方法に関するいくつかのヒントを紹介します。

• 現金と流動預金を保管している各口座の現在の金額を書き留めます。 これらには、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座、および預金証書が含まれます。

• 貯蓄債券がある場合は、現在の価値を計算して決定するか、銀行に電話して現在の価値を調べてください。

• エージェントに電話して、終身保険の費用も調べてください。

• 株式、債券、またはミューチュアル ファンドに投資した場合は、金融ウェブサイトまたは最後の明細書で値を確認してください。

• あなたの家と他の実際の状態の現在の価値を使用してください。

• あなたの年金、IRA、またはあなたが考えているその他の退職計画の現在の価値をリストしてください. 今日現金化することにした場合は、その価値を知るようにしてください。

• ビジネスや賃貸物件などの他の資産も念頭に置いてください。

• あなたの家の住宅ローンの残高は毎月の負債です。

• 他のすべての住宅ローンやホーム エクイティ ローンも念頭に置いてください。

• クレジット カード、分割払い、ローン、および投資口座の残高を記録します。

• あなたが借りている現在および期限切れのすべての請求書をリストします。 これらには、光熱費、医師、歯科医、電話、水道、ガス、固定資産税などが含まれます。

3. 欲しいものを知る

私たちは皆、あまりにも多くのものを欲しがり、多くのことで自分自身を混乱させています。 退職後のライフスタイルになくてはならないと思うもののリストを作成してください。 あなたがそれに備えることができるように、あなたにとって小さく見えるかもしれないすべてを考慮してください.

退職して快適に生活するには、いくらのお金が必要か知っていますか?

調査によると、退職前の収入の 70 ～ 90% を補う必要があります。 現在の収入に基づいて目標を見積もるのに役立ちます。 これは大まかな見積もりですが、これを念頭に置いておくと、順調に進むことができます。 休暇の習慣、医療費、家賃などの要因を維持することは、貯蓄する必要がある金額に大きな影響を与えます。

老後のために適切な金額を貯めることができれば、自分が望むような人生を送るための選択肢も生まれます。 適切な退職計画を立てることで、あらゆる障壁や制約を克服し、ゴールデン リタイア期間の余暇を増やすことができます。 また、次の世代に何かを残すには十分かもしれません。 高みを目指すことを恐れないで！

4.キャッシュフロー計画

現在価値は、退職後の計画にとって重要です。 これは、将来のために計画を立てて貯蓄するために、今日口座に必要な金額です。 多くの人は、ファイナンシャル アドバイザーや退職プランナーと協力して、退職に備えて個人の退職金口座を作成します。 退職前後の計画を立てながら行うことができます。

退職前の計画

• 予算編成

予算を立てずに退職計画を始めることはほとんど不可能です。 予算は、退職前と退職中の両方のキャッシュ フロー計画の重要な部分です。 これは、あなたとあなたの家族が慣れ親しんだライフスタイルを維持するために必要な現金を決定するために必ず行う必要のある分析です。

予算が設定されたら、毎年見直されて、加算と減算が計画された予算を変更しているかどうか、またはその他の調整が必要かどうかを判断する必要があります。 予算は、長期および退職後の貯蓄を保護するのにも役立ちます。

• 緊急基金

予想外の経済的問題はいつでも発生する可能性があり、それらを回避することも容易ではありません。 したがって、避けられないニーズに対応するための節約があれば、常に良い考えです。

緊急資金は、いつ、どのような状況で必要になるかわからないため、流動的な方法で取っておく必要があります。 合計金額はあなたとあなたの家族によって決定される必要があり、それはあなたの快適なレベルでなければなりません. 10,000 ドルまたは 20,000 ドルに同意する人もいれば、緊急用の資金としてより多くの金額を入れたいと考える人もいます。

• 危機管理

退職後の計画で見落とされがちな領域の 1 つは、リスク管理です。 人々は通常、老後のためにお金を貯めることに集中します。 しかし、彼らはリスク管理を頭に入れておくことを忘れています。 リスク管理には、自動車保険、住宅保険、短期および長期障害、および健康保険が含まれます。 これらに関するポリシーを作成する必要があり、必要に応じて監視、レビュー、更新する必要があります。

退職時の計画

• 予算編成

退職中は、計画を再び予算編成から始める必要があります。 退職後は収入が変化するため、退職後のキャッシュフローを監視することが不可欠です。

退職後の予算編成は、現金の流れをチェックすることだけを意味するものではありません。 実際、年間を通じてすべての費用を分析することも含まれます。 他の代替品や安価な代替品を使用できる場所や、多額の支出を計画する方法を特定できます。

• 税金

納税計画は、一部の退職者にとって大きな試練です。 資金源の分析に関しては、多くの計画が必要です。 それはあなたのライフスタイルを維持することを可能にするので、税金への影響を念頭に置く必要があります.

口座の種類が異なれば、資金を調達したり引き出したりした場合の税効果も異なります。 退職貯蓄または適格口座は、通常の所得水準として課税されます。 資格のないアカウントは、キャピタル ゲイン レベルで課税されます。

退職後のライフスタイルを維持するために特定の資金が必要な場合、退職金の口座の税務上の影響を維持することが不可欠です。

退職後の計画を立てる際、税金だけを考慮すべきではありません。 代わりに、全体的な財務計画の他の側面と組み合わせる必要があります。

• 不動産計画

必要な不動産計画は退職前の重要な要素ですが、退職後の計画は不動産管理においてより重要な役割を果たします。 あなたとあなたの家族が何を解決したいかを決定することは、あなたにとって不可欠です。

重要なことは、不動産計画へのアプローチが、リスク管理に対するあなたの態度と似ている必要があるということです。 不動産計画は定期的に見直し、更新する必要があります。

5.投資または節約

スタートが遅くなっても全然大丈夫。 成功を期待するための鍵は、前向きな見通しと、遅刻することは何も始めないよりはましであることを理解することです!

あなたが 55 歳以上の場合、政府はキャッチアップ拠出金の割引を提供しているため、もう少し節約するための支援を受けることができます。 場合によっては、貯蓄口座や厚生年金だけでは目標を達成できない可能性があります。 それが投資商品を探求するときです。

生活水準を向上させ、経済的に健全な状態を長く保つことを計画している場合は、投資を側に置くことは常に良いことです. お金を節約するにはさまざまな方法がありますが、IRA アカウントが最適であることが証明されています。 まだ知らない場合は、強力なインターネットでガイダンスを検索してください。

貯蓄口座、投資、株式、債券、不動産、保険の多様なポートフォリオを作成し、すべてがあなたに利益をもたらすことができます.

6. 社会保障収入を最大化するための戦略を立てる

社会保障はあなたの退職計画の重要な部分であり続ける可能性が高く、この利益を最大化することが不可欠です.

社会保障の恩恵を最大化するには、退職プランナーと一緒に座って、社会保障を収集するための効果的な戦略を立てる必要があります。 資金を引き出すことに決めた年齢も、生涯の貯蓄に影響を与えます。 62歳から受給開始。しかも待てば待てるほどお給料がアップ。 70 歳まで待てば、支払いは最大 77% 増加します。

知っておくべきもう 1 つの重要なことは、自分の退職金以上の資格があるかどうかです。 結婚している、離婚している、または未亡人である場合は、「配偶者」または「生存者」の給付を請求する資格がある場合もあります。 ただし、これらは、配偶者が死んでいるか生きているかに関係なく、配偶者との記録に基づいています。

一度に 2 種類以上の給付を申請しないでください。 両方を同時に申請すると、そのうちの 1 つを失う可能性があります。 最初に小さい方を主張し、後で大きい方を主張する戦略を立てます。

社会保障は、勤続年数の最高 35 年間を使用して月収を計算します。 勤続年数が 35 年未満の場合は、引き続き勤務する必要があります。 これは、収入の低い年の一部を乗り越えるのにも役立ちます。

7. 確認と繰り返し

退職後の計画を立てる際に心に留めておくべき最も重要なことは、貯蓄に集中することです。 必要に応じて更新および変更する必要があります。 退職金制度を毎年見直しましょう。 何も決まっていません。強力で安定した計画があれば、幸せな退職後の生活を送ることができます。 必要なのは、成功して組織化できる立場に身を置くことだけです。

退職は人生の移行プロセスです。 他の主要な人生の変化と同じように、退職後も順応して成長する必要があります。 職場や同僚を離れる、家を引っ越す、浮き沈みがある、お金が足りないなど、あなたにとって悲しい瞬間がいくつかあるかもしれません.

しかし、これらの悲しみの瞬間は永遠に続くわけではありません! バランスの取れた生活を送るために退職前と退職中に行う努力は、退職がスムーズで痛みのないプロセスであることを保証するのに役立ちます.

退職の行為は1日または1週間で起こりますが。 実際、退職手続きは、実際に出発する数年前から行われています。 退職は一夜にして成功するものではなく、綿密な計画と準備が必要です。 興味、活動、健康状態の変動によっては、人生のある時点で退職計画が変わることさえあります。

退職に順応し、リラックスして楽しむことができると信じてください！